Đề xuất zero-KYC mới bảo mật giao dịch tiền điện tử P2P

Một người dùng Reddit, ShadowOfHarbringer, đã giới thiệu một đề xuất dự thảo cho “Cơ chế Đảm bảo Không KYC cho Chuyển tiền Fiduciary” (ZKAM-FMT).

Đề xuất này nhằm ngăn chặn các vụ lừa đảo tài chính man-in-the-middle (MitM) trong các thị trường tiền điện tử ngang hàng (P2P).

ZKAM-FMT đặt mục tiêu bảo vệ các giao dịch mà không cần dựa vào các quy trình Know Your Customer (KYC), vốn được coi là phiền phức và xâm phạm bởi những người dùng ưu tiên quyền riêng tư của họ.

Cơ chế đề xuất

Trong một vụ lừa đảo MitM thông thường, kẻ xấu chặn một giao dịch giữa hai bên trung thực, lừa người mua không nghi ngờ chuyển tiền vào tài khoản người bán tiền điện tử.

Người bán tiền điện tử sau đó vô tình giải phóng tiền cho kẻ xấu, để lại người mua không có hàng và người bán có thể gặp hậu quả pháp lý.

Giải pháp ZKAM-FMT đề xuất một trình duyệt tích hợp trong các ứng dụng thị trường P2P để xác minh chi tiết giao dịch, bao gồm số tiền, tiêu đề chuyển khoản và số tài khoản.

Quá trình này xác minh dữ liệu mà không lưu trữ dữ liệu nhạy cảm của người dùng hoặc tương tác với hệ thống ngân hàng, đảm bảo tiền được xử lý đúng cách và giảm bớt lo ngại về quyền riêng tư.

Các mối quan tâm về triển khai

Mặc dù đề xuất của người dùng Reddit đưa ra một cách tiếp cận mới để ngăn chặn lừa đảo, một số thách thức triển khai đã được nêu ra.

Một thách thức đáng kể là tích hợp với các trang web ngân hàng, có thể gây ra các phức tạp do yêu cầu cập nhật và tính chất của các nền tảng ngân hàng.

Người dùng Reddit nhấn mạnh “nhược điểm lớn nhất” của đề xuất không phải là giám sát mà là việc thiếu sử dụng các trang web ngân hàng để thực hiện chuyển khoản bởi “người trẻ.”

“Họ sử dụng ứng dụng. Trong trường hợp khách hàng muốn sử dụng ứng dụng, kế hoạch này trở nên vô dụng.”

Phân biệt tuổi tác hay cần thiết để ngăn chặn lừa đảo?

Trong một cuộc phỏng vấn với Chain Việt Nam vào ngày 1 tháng 9, Adrian Przelozny, CEO của Independent Reserve, giải thích rằng “người trên 65 tuổi” có khả năng bị lừa đảo cao hơn.

Theo giám đốc điều hành sàn giao dịch tiền điện tử, những người 80 tuổi thực hiện rút tiền điện tử “sẽ nhận được cuộc gọi” vì họ có khả năng trở thành nạn nhân của các vụ lừa đảo.

Tuy nhiên, tại Vương quốc Anh, khách hàng trẻ tuổi có khả năng bị lừa đảo cao hơn, theo Lloyds Bank vào tháng 11 năm 2023. Ngân hàng này tuyên bố rằng những người trong độ tuổi 25-34 chiếm một phần tư số nạn nhân của các vụ lừa đảo tiền điện tử.

Chain Việt Nam