Đưa tiền điện tử thành xu hướng chính cần nỗ lực lớn để ngăn chặn gian lận

Chúng ta dễ dàng nói về lợi ích của nền kinh tế số, dù là internet hay tài sản số, nhưng thường bỏ qua các chi phí. Dù là sự gia tăng buôn người trên các nền tảng mạng xã hội hay sự gia tăng các lỗ hổng an ninh mạng, sự mở rộng của nền kinh tế số đi kèm với những rủi ro mới cần quản lý.

Cộng đồng tài sản số cũng không khác và để mở rộng và trở nên bền vững, nó phải đối mặt với sự phổ biến của gian lận. Các công nghệ sổ cái phân tán đã chứng minh giá trị của chúng bằng cách giải quyết các trường hợp sử dụng cụ thể. Tuần này tại Vienna, Áo, Ngân hàng Quốc gia Áo — cùng với Complexity Science Hub và các nhà tài trợ khác — đang tổ chức một hội nghị về tiến bộ trong công nghệ tài chính, với nhiều diễn giả đã nghiên cứu các ứng dụng nâng cao giá trị của công nghệ blockchain.

Nhờ công việc tiên phong của Consumer Sentinel thuộc Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), chúng ta hiện có các thống kê cơ bản về tỷ lệ gian lận, những kẻ phạm tội và các quốc gia có vi phạm lớn nhất. Sử dụng dữ liệu về khiếu nại này, Michel Grosz và Devesh Raval từ FTC cho thấy có thể xác định các quốc gia có mức độ gian lận cao dựa trên mức độ xuất khẩu và đối tượng xuất khẩu của họ. Chúng ta cần dữ liệu và quy trình hỗ trợ việc thu thập này để tiến bộ trong việc chống gian lận.

Đáng tiếc, crypto không có danh tiếng tốt trong lĩnh vực này. FTC đã công bố báo cáo cho thấy 114 triệu USD gian lận từ các máy ATM Bitcoin (BTMs) trong năm 2023 — và số lượng lừa đảo crypto đã tăng vọt trong những năm gần đây. Tất nhiên, chúng ta cần nhìn nhận các thống kê này trong bối cảnh: tiền tệ fiat vẫn là lựa chọn hàng đầu cho gian lận trên toàn thế giới, vì vậy chúng ta không nên so sánh tệ nhất của crypto với tốt nhất của fiat – đó không phải là so sánh công bằng. Tuy nhiên, chúng ta vẫn nên cố gắng thiết lập các động lực và quy trình đúng đắn trong hệ sinh thái tài sản số để chống gian lận bất cứ khi nào có thể.


May mắn thay, đã có một làn sóng các trường hợp sử dụng blockchain đang chống lại hoạt động gian lận. Hãy xem xét, chẳng hạn, vai trò của kiểm toán tài chính giúp đảm bảo tính toàn vẹn và minh bạch của các tổ chức. Hiện tại, các kiểm toán viên thiếu khả năng kiểm tra chéo các giao dịch giữa các tổ chức khác nhau, một hạn chế có thể dẫn đến các vụ bê bối báo cáo sai lệch liên quan đến hàng triệu đô la và dẫn đến nhiều cuộc kiểm toán crypto chỉ mang tính hình thức. Để giải quyết vấn đề này, các giao thức mới sử dụng blockchain, như Cross Ledger cOnsistency with Smart Contracts (CLOSC) và Cross Ledger cOnsistency with Linear Combinations (CLOLC), đang xuất hiện cho phép kiểm toán viên xác minh các giao dịch chéo sổ cái hiệu quả hơn với các thuộc tính bảo mật và quyền riêng tư tích hợp, như quyền riêng tư về số tiền giao dịch và không liên kết tổ chức-kiểm toán viên.

Tương tự, hãy xem xét khả năng mở rộng như một ví dụ khác, được công nhận là cần thiết cho việc chấp nhận của các tổ chức. Các giải pháp Layer-2 (L2) như rollups giúp giải quyết vấn đề khả năng mở rộng của L1 bằng cách xử lý các giao dịch ngoài chuỗi chính và sau đó đăng kết quả trở lại. Tuy nhiên, một mối quan tâm lớn là đảm bảo an ninh cho các rollups này, đặc biệt là đảm bảo rằng dữ liệu được đăng là chính xác.

Một nghiên cứu gần đây đề xuất một hệ thống “watchtower” nơi các tác nhân độc lập (watchtowers) được thưởng khi giám sát các giao dịch và báo động khi có điều gì đó sai. Các watchtowers này phải chứng minh rằng họ đã làm việc cẩn thận thông qua một hệ thống gọi là “proof of diligence,” đảm bảo rằng họ đã giám sát các giao dịch đúng cách. Họ cũng có thể thách thức dữ liệu sai, và nếu họ bắt được lỗi, họ sẽ nhận được phần thưởng. Một phần quan trọng của giải pháp không chỉ là công nghệ, mà còn là kinh tế học của việc thiết kế các động lực đủ để ngăn chặn hành vi sai trái và thúc đẩy niềm tin.

Các ví dụ nâng cao giá trị tràn ngập trong hệ sinh thái blockchain, như hội nghị AFT tại Vienna sẽ trình bày, nhưng chúng ta cần làm tốt hơn trong việc định lượng lợi ích của các trường hợp sử dụng thực tế và khuếch đại vai trò quan trọng mà chúng đóng trong việc cho phép hoạt động kinh tế và xã hội. Thật vậy, một trong những trường hợp sử dụng lớn nhất của công nghệ blockchain, dựa trên nguồn gốc từ mật mã học, là khả năng cải thiện an ninh và chống lại các tác nhân độc hại. Nhưng chúng ta cần nghiêm túc hơn trong cách nói về và quảng bá blockchain như một giải pháp.

Christos Makridis là một nhà báo khách mời của Chain Việt Nam, giáo sư nghiên cứu tại Đại học Bang Arizona, giáo sư phụ tá tại Đại học Nicosia và là người sáng lập/CEO của Dainamic Banking. Ông có bằng tiến sĩ về kinh tế và khoa học quản lý và kỹ thuật từ Đại học Stanford.

Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không nhằm mục đích và không nên được coi là lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được trình bày ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Chain Việt Nam.

Chain Việt Nam