FCA của Anh bị chỉ trích là rào cản lớn cho ngành tiền điện tử

Quá trình đăng ký dài và phức tạp cho các công ty tiền điện tử tại Vương quốc Anh đang trở thành một rào cản lớn đối với kinh doanh, theo một nhóm ngành địa phương.

CryptoUK, một hiệp hội thương mại tự quản lý cho ngành công nghiệp tiền điện tử tại Anh, cho biết một số thành viên của họ “đã bày tỏ sự ngần ngại về quá trình này” dưới sự giám sát của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA).

Một phát ngôn viên của CryptoUK nói với Chain Việt Nam rằng các thành viên của họ đã “nghe những câu chuyện từ các tổ chức đã trải qua quá trình này, và nó thực sự là một rào cản. Đơn đăng ký đòi hỏi rất nhiều về tài nguyên, con người và tài chính.”

Kể từ tháng 1 năm 2020, các công ty thực hiện các hoạt động tài sản tiền điện tử tại Anh đã phải đăng ký với FCA.

Vào ngày 6 tháng 9, Chain Việt Nam báo cáo rằng 87% các đơn đăng ký tiền điện tử tại Anh đã thất bại trong hơn 12 tháng do FCA gọi là “bảo vệ chống gian lận yếu” và các biện pháp chống rửa tiền.

Chỉ có bốn trong số 35 đơn đăng ký được chấp thuận. Tổng cộng có 15 đơn đã rút trước khi hoàn thành, trong khi phần còn lại bị từ chối hoặc không được chấp nhận.

Natalia Latka, giám đốc chính sách công và các vấn đề quy định tại công ty phân tích blockchain Merkle Science, nói với Chain Việt Nam rằng trước Brexit, Anh đã điều chỉnh khung pháp lý của mình từ Chỉ thị Chống Rửa Tiền Thứ Năm của Liên minh Châu Âu.

Tuy nhiên, trong khi một số khu vực pháp lý áp dụng các điều kiện này khá lỏng lẻo như một bài tập đánh dấu, các nhà quản lý Anh rất nghiêm túc với nhiệm vụ của họ.

“Quá trình này không hề tự động,” Latka nói. “FCA yêu cầu thông tin và tài liệu rộng rãi, trải qua quá trình xem xét kỹ lưỡng. Nhiều công ty gặp khó khăn trong việc đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt, mặc dù kỳ vọng của FCA cao, nhưng chúng phù hợp với các tiêu chuẩn ngành rộng hơn.”

Tuy nhiên, trong khi FCA ghi nhận các hạn chế chống rửa tiền là rào cản lớn nhất đối với việc đăng ký, Latka tin rằng các yếu tố khác cũng đóng vai trò.

“Một số người tham gia đã lưu ý rằng quá trình đăng ký tự nó, chứ không phải các tiêu chuẩn quy định, góp phần vào số lượng lớn các đơn rút. Quá trình này kéo dài, và các ứng viên cảm thấy có ít sự hợp tác giữa FCA và các công ty,” Latka nói.

Dữ liệu dường như ủng hộ nhận định này. Từ tháng 1 năm 2020 đến ngày 31 tháng 3 năm 2024, 240 trong số 340 đơn đăng ký — chiếm 70% — đã bị rút trước khi FCA đưa ra câu trả lời cuối cùng. Chỉ có 47, hoặc 14% đơn đăng ký được chấp thuận.

Quá trình phê duyệt của FCA chậm nhưng đang nhanh hơn

Vào tháng 8, sau một yêu cầu Tự do Thông tin, công ty luật quốc tế Reed Harris tiết lộ rằng FCA mất trung bình 459 ngày để xử lý một đơn đăng ký.

Brett Hillis, một đối tác tại Reed Smith, nói với Financial Times vào ngày 28 tháng 8 rằng điều này tương đương với việc xin giấy phép ngân hàng đầy đủ — một tình huống mà ông mô tả là “thực sự đáng kinh ngạc.”

“Nhìn vào thời gian phê duyệt đơn đăng ký, câu hỏi không phải là liệu FCA có kỹ lưỡng hay không, mà là liệu quy trình của họ có quá chậm hay không.” Tuy nhiên, có dấu hiệu cho thấy FCA đang nắm bắt quy trình và giảm thời gian chờ đợi. Trong một email gửi Chain Việt Nam, FCA cho biết rằng từ ngày 1 tháng 9 năm 2023 đến ngày 31 tháng 8 năm 2024, chỉ có hai trường hợp đơn đăng ký mất hơn sáu tháng để xác định.

Vấn đề không chỉ đơn giản là tốc độ. Latka tin rằng cơ quan giám sát của Anh có thể hỗ trợ và hợp tác nhiều hơn.

“Nhiều hướng dẫn hơn sẽ giúp các công ty nộp đơn hiệu quả hơn,” Latka nói.

“Thêm vào đó, một số người đã chỉ ra rằng các đơn đăng ký thường bị trả lại hoàn toàn nếu thiếu tài liệu hoặc không đủ, thay vì cho phép thêm thời gian để giải quyết các vấn đề này, một thực hành phổ biến hơn trong các ngành khác.”

Như Latka đã chỉ ra, đó là vấn đề về giao tiếp hiệu quả.

“Điều cần thiết là có cuộc đối thoại tốt hơn giữa các nhà quản lý và ngành công nghiệp,” cô nói.

Cửa sổ đang đóng lại

Reed Harris cũng tiết lộ rằng số lượng ứng viên tiềm năng đang trên đà giảm.

Cơ quan quản lý đã nhận được 29 đơn đăng ký từ tháng 5 năm 2023 đến tháng 4 năm 2024, so với 42 trong cùng kỳ năm trước và 59 năm trước đó.

Điều này đã làm dấy lên lo ngại rằng Anh có thể mất lợi thế vào các khu vực thân thiện với tiền điện tử hơn.

Ali Khan, đồng chủ tịch nhóm quan tâm đặc biệt về Web3 tại Viện Giám đốc — một tổ chức kinh doanh của Anh — và lãnh đạo công nghệ tại công ty luật AS Legal, tin rằng văn hóa của các tổ chức Anh hiện đang chống lại nó. Ông nói với Chain Việt Nam:

“Cả phong cách và cách tiếp cận đều cho thấy những thách thức văn hóa mà các khu vực pháp lý cũ như Anh đang phải đối mặt trong việc điều chỉnh hiệu quả các thành viên thị trường, những người đặt giá trị lớn vào phi tập trung và tự chủ.” Khan chỉ ra các ví dụ nơi tiến bộ nhanh hơn đang diễn ra.

“Các khu vực pháp lý trên toàn Nam bán cầu, đặc biệt, đã đưa ra những tuyên bố rõ ràng rằng họ có ý định sử dụng công nghệ này để ‘vượt qua’ các giai đoạn ‘phát triển’ mà các khu vực pháp lý phương Tây đã trải qua để cạnh tranh,” Khan nói.

“Các khung pháp lý ban đầu được thấy ở Bahrain, và trên khắp nhiều khu vực pháp lý của UAE, là minh chứng cho điều đó — được thiết kế và thực hiện nhanh hơn nhiều so với các đối tác của họ ở Anh và Châu Âu,” ông nói thêm.

Vào tháng 5, công ty phân tích blockchain Chainalysis thông báo rằng họ sẽ mở trụ sở khu vực của mình tại Dubai, phản ánh tầm quan trọng ngày càng tăng của Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất như một trung tâm tài sản tiền điện tử.

Đã có tin đồn từ lâu rằng Binance sẽ chọn UAE làm nhà, trong khi anh em nhà Durov của Telegram đã cư trú tại đó từ năm 2017.

Trường hợp của FCA

Mặc dù FCA thường bị chỉ trích vì sự chậm trễ trong việc áp dụng blockchain tại Anh, có những yếu tố quan trọng khác đang diễn ra.

Mặc dù cựu Thủ tướng Rishi Sunak đã tuyên bố mong muốn biến Anh thành một trung tâm tài sản tiền điện tử, tiến độ dưới sự lãnh đạo của ông khó có thể tìm thấy. Từ góc nhìn tiền điện tử, Đạo luật Dịch vụ Tài chính và Thị trường 2023, cung cấp một chế độ quản lý cho stablecoin, có thể được coi là điểm cao của nhiệm kỳ của Sunak.

Chiến thắng của Đảng Lao động vào tháng 6 đã làm tăng hy vọng rằng tiến độ nhanh hơn có thể đạt được dưới sự lãnh đạo của Thủ tướng Keir Starmer.

Khan nói, “Nếu [Anh] muốn duy trì vị thế dẫn đầu, chính phủ này phải tham gia và khuyến khích các cộng đồng chuyên nghiệp và các nhà lãnh đạo ngành.”

Ông hoan nghênh việc giới thiệu Dự luật Tài sản (Tài sản Kỹ thuật số, v.v.) vào ngày 11 tháng 9 như một bước tích cực cho Anh. Dự luật đề xuất công nhận tài sản tiền điện tử là tài sản theo luật pháp.

Không chỉ các chính trị gia có vai trò — ngành ngân hàng cũng phải hỗ trợ ngành công nghiệp. Latka nói rằng “việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng cũng rất quan trọng. Nhiều người tham gia đã đề cập rằng họ vẫn gặp khó khăn trong việc đảm bảo các dịch vụ ngân hàng cơ bản tại Anh.”

Phát ngôn viên của CryptoUK cho biết các thành viên của họ vẫn muốn và dự định nộp đơn đăng ký tại Anh nhưng đã “đứng yên” cho đến khi sự không chắc chắn về quy định được giải quyết.

Về phần FCA, họ mạnh mẽ bảo vệ hồ sơ bảo vệ của mình, giữ blockchain theo các tiêu chuẩn tương tự như các ngành công nghiệp khác.

Một phát ngôn viên của FCA nói với Chain Việt Nam: “Chúng tôi cung cấp sự hỗ trợ đáng kể cho các công ty quan tâm đến việc nộp đơn và đăng ký những công ty chứng minh rằng họ có thể đáp ứng các tiêu chuẩn yêu cầu. Chúng tôi mong đợi các công ty có hệ thống đầy đủ để xác định và ngăn chặn dòng tiền từ tội phạm.”

“Chúng tôi giữ nhiều công ty, không chỉ các công ty tiền điện tử, theo các tiêu chuẩn cao. Chúng rất cần thiết để giúp bảo vệ người dân, tính toàn vẹn của hệ thống tài chính của chúng tôi và thúc đẩy một ngành bền vững và cạnh tranh.”

Chain Việt Nam